Da soli 38 p al giorno, potrebbe essere coperto un mutuo di £ 750 al mese.
Quando si aspetta un bambino o si hanno bambini piccoli, le responsabilità finanziarie diventano più significative. Se ora stai facendo affidamento su un solo reddito, come sarebbe la vita se lo perdessi anche tu? L'assicurazione reddito o guadagni ti fornisce la tranquillità che ti serve in quanto fornisce una sostituzione o un supplemento al tuo reddito se non sei in grado di lavorare.
- La famiglia media del Regno Unito potrebbe vivere senza le solite entrate per soli 18 giorni
- La spesa media della famiglia nel Regno Unito è di £ 484 a settimana. Statutory Sick Pay è attualmente £ 86,70 a settimana
- Oltre il 50% dei dipendenti ha subito ridondanza o malattia a lungo termine
I diversi tipi di politiche sono spesso confusi. Mentre le politiche a breve e lungo termine sono progettate per coprire gli stessi rischi (cioè per assicurare contro gli infortuni, malattia e disoccupazione che determinano la riduzione o l'interruzione del reddito) ed entrambi prevedono un pagamento mensile (noto come benefit) fino a 65 % o il tuo reddito lordo al contraente, la quantità di tempo per cui il sussidio è pagato differisce per ciascuno dei due tipi di politica.
La protezione finanziaria a lungo termine è conosciuta come assicurazione sanitaria permanente o PHI e paga i benefici fino a un'età specificata di pensionamento. La protezione finanziaria a breve termine è conosciuta come Incidente, malattia e disoccupazione o ASU e prevede pagamenti di indennità per un massimo di due anni. Entrambi i tipi di politica pagano un beneficio mensile esente da imposta. Entrambe le polizze ti consentono di richiedere i sussidi statali a cui potresti aver diritto mentre cerchi lavoro o se sei invalido a causa di un incidente o di una malattia.
Motivi per l'acquisto di protezione del reddito
- Per evitare di perdere la casa
- Assicura che le tue bollette siano coperte
- Permette di evitare di perdere entrambi i salari
- Prodotti disponibili per casalinghe
- Aumenta l'indennità di disoccupazione di £ 73,10 * a settimana.
* Le cifre sono corrette come il 2 luglio 2015 secondo gov.uk
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FAQs
1. Posso ancora richiedere il congedo di maternità / paternità?
Sì. Prima di essere in congedo, assicurandoti un impiego attivo o un'attività autonoma attiva, l'assicuratore offre una copertura continua e i tuoi premi vengono pagati durante il tuo congedo. Alcuni assicuratori offrono di sospendere i pagamenti dei premi e coprire durante questo periodo.
2. Posso iniziare una politica durante il congedo di maternità?
Sì, perché sei classificato come occupato. Il tuo assicuratore può avere alcune clausole che si applicano alla tua polizza.
3. Sono un lavoratore autonomo, posso comunque chiedere la protezione del reddito mentre rivendico l'indennità di maternità statutaria?
Sì. Prima di essere in congedo, assicurati di essere in attività autonoma attiva e l'assicuratore offre una copertura continua e i tuoi premi vengono pagati durante il tuo congedo. Alcuni assicuratori offrono di sospendere i pagamenti dei premi e coprire durante questo periodo.
4. I pagamenti possono essere posticipati / sospesi mentre sono in congedo di maternità?
Sì, se questo è parte del contratto di polizza. Significa che non potrai presentare un reclamo durante questo periodo. Alcuni assicuratori hanno una politica di premio di pagamento continuo, il che significa che continuerai a pagare per ogni permesso e, naturalmente, continuerai a essere coperto.
5. È prevista la ridondanza volontaria?
No. I pagamenti di ridondanza si applicano solo alla ridondanza imposta.
6. Esiste una politica di cancellazione?
Sì, tuttavia ciò dipende dalla politica e dall'assicuratore. La maggior parte delle polizze offrirà un rimborso completo se la cancellazione viene effettuata entro 30 giorni dall'inizio. Se la politica viene annullata dopo tale periodo, l'importo restituito al titolare della polizza può essere inferiore all'importo pagato in premi.
7. Se non ritorno al lavoro dopo aver avuto il mio bambino, la mia politica continua?
Sì. Questo è considerato un cambio di professione. Come persona di casa puoi mantenere una politica. I tuoi premi potrebbero diminuire, ma è probabile che anche il tuo livello di copertura diminuisca. Controlla la tua politica con il tuo assicuratore.
8. Qual è il periodo di attesa?
Il periodo di tempo per il quale un contraente attende il loro beneficio. È la combinazione del periodo di eccesso e del periodo minimo di reclamo.
| Periodo in eccesso | 1 ° pagamento effettuato |
| Torna al primo giorno | Pagato il giorno 31 della richiesta di ritorno al 1 ° giorno |
| 30 giorni | Pagato il giorno 61 del reclamo al 30 ° giorno |
| 60 giorni | Pagato il giorno 91 del reclamo al sessantesimo giorno |
| 90 giorni | Pagato il giorno 121 del reclamo al 90 ° giorno |
Fatti e cifre
- Solo 18 giorni è il tempo che impiegherebbe la famiglia media del Regno Unito per vivere senza le solite entrate
- Oltre il 50% dei dipendenti ha subito ridondanza o malattia a lungo termine
- Il 40% dei lavoratori ammette di non potersi permettere di vivere con Statutory Sick Pay, attualmente £ 86,70 alla settimana
- la spesa media della famiglia nel Regno Unito è di £ 484 a settimana
- Il 25% dei lavoratori britannici è stato assente dal lavoro per periodi superiori a 4 settimane
- 1 su 3 dipendenti in Gran Bretagna sono stati licenziati in alcune fasi della loro carriera
- Gli uomini hanno maggiori probabilità di essere licenziati
- Le donne hanno maggiori probabilità di soffrire di malattie a lungo termine
- Lavoratori di una persona su 10 si ammalano da sei mesi o più durante la loro vita lavorativa
* Fonti: Studio sui vantaggi del datore di lavoro di MetLife, Centro per la ricerca economica e commerciale (Cebr), L & G Scadenza per la ricerca sulla linea di fondo, Fonte: ONS 2010
