Il tuo bambino non è mai troppo giovane per avere il suo conto in banca, e aggiungendolo ora potrebbe metterlo su con un gruzzolo per quando è più vecchio
Chiaramente allevare un bambino viene con il suo insieme di spese, ma se riesci a trovare qualche euro in affitto ogni mese da mettere da parte per lui, può davvero aggiungere. E con una recente ricerca che mostra che, in media, i genitori nel Regno Unito stanno mettendo da parte £ 42,45 al mese per ogni bambino, i suoi risparmi presto cominceranno a crescere. Sono solo 20 sterline al mese ciascuno da te e il tuo partner, ma quando tuo figlio avrà 18 anni, potresti risparmiare £ 8.640 - e questo non includerà alcun interesse guadagnato su di esso.
I genitori nel Regno Unito stanno mettendo da parte £ 42,45 al mese
"È fantastico iniziare a salvare regolarmente per tuo figlio e ci sono alcune opzioni che potresti prendere in considerazione", afferma Jane Symonds, del Servizio di consulenza finanziaria. "I conti di risparmio regolari sono offerti da molte banche e società di costruzione." Nella maggior parte dei casi, il bambino può prelevare i propri soldi quando vogliono e alcune banche includono un regalo con l'account, come un salvadanaio. Gli account di risparmio forniscono anche un posto dove parenti e amici possono dare un contributo per il bambino. 'Ogni account avrà termini e condizioni che dovresti controllare, come tassi di interesse, depositi minimi o massimi e limiti di prelievo', dice Jane. Le banche e le società di costruzione di solito deducono il 20% di tasse dagli interessi che pagano sul conto di risparmio. Ma poiché la maggior parte dei bambini non ha abbastanza reddito per dover effettivamente pagare le tasse, è possibile recuperare questi soldi indietro. In alternativa, è possibile ottenere il pagamento dell'intero importo senza che le imposte vengano prelevate chiedendo alla propria banca o società di costruzione un modulo HMRC R85 quando si imposta per la prima volta l'account.
Come posso impostarne uno?
"Per aprire qualsiasi account devi verificare quali documenti sono richiesti, ma in genere vorranno vedere la prova dell'identità del tuo bambino - idealmente un passaporto o certificato di nascita - e la prova del tuo indirizzo", dice Jane. La cosa migliore da fare è impostare un ordine permanente per un deposito regolare che esca dal tuo account e da quello del tuo bambino, anche se è solo £ 10 al mese. In questo modo non dovrai continuare a ricordare di trasferire denaro attraverso ogni mese.
Quali altre opzioni di risparmio ci sono?
Molte banche ti permettono di creare un account con un minimo di £ 1
Un altro modo per risparmiare denaro per il tuo bambino è impostarlo con un Junior ISA. Proprio come gli ISA per adulti, puoi ottenere sia contante che azioni e azioni ISA. L'ammontare totale che genitori, amici e famiglia possono salvare in uno o entrambi gli account è di £ 3.840 per anno fiscale fino al 1 ° luglio 2014, a quel punto sale a £ 4.000. "Gli ISA Junior Cash funzionano come i conti di risparmio, ma sono esentasse, il che significa che non devi al fisco nulla dagli interessi che guadagni", dice Jane. Le azioni Junior e le azioni ISA consentono di acquistare azioni, obbligazioni e altri investimenti idonei per conto di tuo figlio. Il valore di questi investimenti può aumentare o diminuire, pertanto sono considerati potenzialmente più redditizi, ma anche più rischiosi. Mentre un genitore o un tutore deve aprire l'account, il denaro appartiene al bambino. Ma possono ritirare il denaro solo quando compiono 18 anni. Qualunque sia il tipo di conto di risparmio che decidi, il risparmio per il tuo piccolo oggi costituirà un regalo utile per il suo futuro.
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